很多人向當舖借款後，最擔心的就是萬一收入不如預期，遇到當舖沒錢贖回的狀況，典當的東西會不會馬上被拍賣？自己會不會因此吃上官司？其實，只要您找的是政府立案的合法當舖，一切處理都有明確法律規範，絕非電影情節中的脅迫或私下的非法手段。
35歲的志明(化名)在台中經營快炒店，去年因為原物料上漲、翻桌率下降，臨時需要一筆10萬元的週轉金。他把開了五年的國產車開到當舖辦理汽機車借款，原本只打算借三個月就贖回。不過生意沒有立刻好轉，到了滿當日，志明繳不出本金，連每個月的當舖利息都開始遲繳。他連續失眠好幾晚，最怕車子被拖走賤賣，更怕遇到討債上門。最後他鼓起勇氣回當舖詢問，才發現合法當舖的處理方式不但透明，還能協商，甚至最後賣掉車子還拿回一點餘額。
到底合法當舖在借款人無力償還時，會怎麼做？以下用志明的案例，帶您一次看懂流當品處理的正確流程。
根據當舖業法規定，借款人所質押的物品，在約定期滿後如果沒有贖回或付清利息，當舖不能立刻變賣。法律有「滿當日」與「寬限期」的設計，滿當日後五日內，借款人仍然可以償還本金和利息把物品贖回。超過這段期間，當舖才能依法進行拍賣或變賣，這就是所謂的流當。拍賣所得的價款，必須先扣掉借款本金、利息和倉棧費等必要費用，如果有剩餘，要歸還給借款人；如果不足，借款人仍須負擔差額。志明當時已經過了寬限期，但他主動出面，當舖依法可以跟他協商，沒有直接賤賣。
實務上，遇到沒錢贖回，通常有三種處理方式。第一是「協商展延」：只要您有誠意持續繳交利息，合法當舖多半願意讓您延長借款期間，讓您有更多時間籌錢。第二是「委託代售」：如果確定不想或無法保留抵押品，可以請當舖協助將汽機車或黃金等物品出售，用售得款項償還借款，避免進入法拍程序。第三是「依法流當拍賣」：如果借款人完全不聯絡也不繳息，當舖會依照當舖業法進行拍賣，拍賣後有餘額仍會通知您領取。志明選擇的是第二種，他委託當舖代售汽車，最後車子賣了12萬元，扣掉10萬本金和累計利息倉棧費後，還拿回幾千元的餘款，讓他相當意外。
很多人也好奇，如果是汽機車借款，辦的是「免留車」的話，沒錢贖回會怎樣？免留車是指車子仍由您使用，但當舖會辦理動產抵押設定。若您未依約繳款，合法當舖可以依動產擔保交易法取回車輛再進行拍賣，過程仍須合法、透明。如果是留車借款，車輛本來就放在當舖保管，流程更單純，不會有半夜拖車的驚嚇。因此簽約前一定要看清楚契約內容，確認是留車還是免留車，以及利息、倉棧費的計算方式。志明辦的就是留車借款，所以他比較不擔心車子憑空消失，而是擔心拍賣價太低。
除了汽機車，黃金也是常見的典當品。如果您拿黃金典當估價後借款，沒錢贖回時，處理原則相同，滿當日後五日內仍可贖回，超過才流當。因為黃金有國際行情，拍賣或直接變賣的價格通常更接近市價，對借款人相對有利。合法當舖在收當黃金時會公開秤重、鑑定成色，估價過程讓您看得見，不會有黑箱作業。
志明後來分享他的經驗，他說：「以前對當舖的印象不好，總覺得還不出錢就會被脅迫，這次遇到大眾優質當舖才知道，政府立案的當舖一切照法律走，利息寫在契約上，流當品的處理也有標準流程，甚至會主動提醒我該怎麼做最有利。」大眾優質當舖是政府立案合法當舖，官網上有完整的借款資訊與典當流程說明，服務透明、隱私安全，不會用話術誘導借款人。如果您有週轉需求，或想知道更多典當知識，可以在官網 https://www.dzlo
(本案例經當事人同意分享，部分為虛擬情節如有雷同純屬巧合)
